30.05.2018 · Fachbeitrag · Finanzplanung

Finanzprobleme frühzeitig erkennen und später schuldenfrei in den Ruhestand gehen

von Dipl.-Kfm. Steuerberater Dirk Klinkenberg, CURATOR GmbH, Bergisch Gladbach

| Warum laufen Darlehen zuweilen länger als geplant und wie kann man dem rechtzeitig entgegenwirken? Im Rentenalter sollen die Einkünfte nicht mehr durch Praxis- und Immobiliendarlehen belastet sein. Deshalb wählt man die Laufzeiten der Finanzierungen üblicherweise so, dass die Darlehen vor dem Eintritt in den Ruhestand zurückgeführt sind. Manchmal geht dieser Plan nicht auf. Der Beitrag zeigt, was man dagegen tun kann. |

1. Guter Überblick über laufende Finanzierungen unerlässlich

Vor allem ist wichtig, ständig einen guten Überblick über die laufenden Finanzierungen mit den aktuellen Beständen, Tilgungen sowie den möglichen Tilgungsträgern zu haben. Dieser Überblick wird durch eine plausible Aufstellung aller Darlehen bei allen Banken unter Zuhilfenahme von Grafiken erreicht, die sowohl den Berater als auch den Anwalt verständlich informiert.

Aus dieser Aufstellung sollte hervorgehen, welche finanziellen Belastungen über die gesamte Laufzeit zu tragen sind. Verbundene Tilgungsträger sollten mit aufgeführt sein.