· Fachbeitrag · Bankberatung
Kreditinstitute werden zu Allround-Beratern
von Wirtschaftsjournalist Michael Vetter, Dortmund
| Betriebswirtschaftliche Beratungen, die sonst eher durch Steuerberater und Verbände durchgeführt wurden, gehören bei vielen Kreditinstituten inzwischen zum Angebot für Geschäftskunden wie Physiotherapeuten. PP zeigt Ihnen, worauf Sie achten sollten, bevor Sie ein solches Angebot Ihrer Hausbank annehmen. |
Beratungsservice der Hausbank
Die Aufgabenverteilung zwischen dem Physiotherapeuten als Freiberufler und seinen Geschäftspartnern gestaltet sich traditionell folgendermaßen:
- Die Banken sind für Kredit-, Konto- und Geldanlagegeschäfte zuständig.
- Der Steuerberater verantwortet die betriebswirtschaftlichen Auswertungen einschließlich Liquiditäts- und Rentabilitätsermittlungen sowie Gewinn- und Verlustrechnung.
- Für darüber hinausgehende branchenspezifische Themen wird in aller Regel auf den zuständigen Verband zurückgegriffen.
- Und juristische Probleme, die meist auch wirtschaftliche Folgen haben, bleiben üblicherweise den dafür ausgebildeten Vertretern der rechtsberatenden Berufe vorbehalten.
Diese Strukturen müssen aber keineswegs sprichwörtlich „in Stein gemeißelt“ sein. Es kann nämlich durchaus sinnvoll sein, die eigene(n) Hausbank(en) nach ihrem entsprechenden Beratungsangebot zu fragen.
So werden je nach Kreditinstitut bestimmte Mitarbeitergruppen eingesetzt, die bestimmte Berufsgruppen in betriebswirtschaftlichen Fragen beraten. Diese Teams treffen üblicherweise weder Kreditentscheidungen noch beraten sie bei konkreten Anlageproblemen oder sonstigen das Geldgeschäft betreffenden Fragen. Sie führen darüber hinaus weder Rechtsberatungen durch noch geben sie ausführliche Hilfestellungen bei komplexen steuerlichen Problemen. Sie definieren sich nach Angaben der Bank ausschließlich als Dienstleistungsgruppe ihrer Geschäftskunden mit betriebswirtschaftlichen Beratungsschwerpunkten.
Zusätzliche Kosten fallen bei diesem Service zwar grundsätzlich nicht an, je nach Beratungsaufwand sind aber, vor allem bei komplexen Fragestellungen, Gebühren durchaus möglich. Wichtig ist darüber hinaus, so wird bankseitig meist betont, dass damit den etablierten Beratern vor Ort mit ihren Spezialkenntnissen keine Konkurrenz gemacht werden soll. Diese Form der Dienstleistung soll grundsätzlich lediglich eine ergänzende Komponente darstellen. Aber immerhin: Durch die Detailkenntnisse des Kreditinstitutes im Hinblick auf die wirtschaftliche Lage des Physiotherapeuten ist es sicherlich von Vorteil, weitgehend punktgenau ergänzende Hilfestellungen leisten zu können.
Bankinterner Austausch
Wird eine solche Beratergruppe eingesetzt, ist eine enge Kommunikation zwischen dieser Gruppe und dem jeweiligen Bankansprechpartner des Physiotherapeuten, der meist vor allem für Kreditfragen zuständig ist, üblich und sinnvoll. Gerade durch diese enge interne Verbindung soll ein Höchstmaß an Kundennähe und gegenseitigem Nutzen erzielt werden. Das ändert aber nichts an der eigentlichen Aufgabenverteilung: Für konkrete Kreditfragen bleibt nach wie vor der Kundenberater verantwortlich. Er trifft in Verbindung mit dem jeweils zuständigen Kollegen des Kreditmanagements, der die Bearbeitung der Kreditanträge verantwortet, sämtliche Kreditentscheidungen. Die betriebswirtschaftlichen Hinweise des Beraterteams besitzen hierzu lediglich einen wichtigen ergänzenden Charakter.
Zusätzliche Dienstleistung
Die komplexe betriebswirtschaftliche Beratung umfasst, abhängig von der jeweiligen Bank, auch die technische Unterstützung mithilfe der Datenverarbeitung. Durch die Vielzahl möglicher Programme kann die Bank ihre Geschäftskunden in diesem Bereich unter anderem ebenso bei der Liquiditäts- und Rentabilitätssteuerung wie beim taggleichen Kontoausgleich oder bei der Verwaltung bestehender Kreditengagements unterstützen. Dieser Service wird in aller Regel über die Höhe der üblichen Dienstleistungsgebühren etwa zur Kontoführung abgerechnet.
|
|
Checkliste / Betriebswirtschaftliche Beratung durch die (Haus-)Bank |
|
