01.06.2004 | Finanzierung

Erste Anzeichen steigender Zinsen: Jetzt umschulden und Geld sparen!

von Finanzberater Michael Vetter, Dortmund

Es mehren sich mittlerweile die Anzeichen wieder steigender Zinssätze: Vor allem anziehende Inflationsraten in Verbindung mit optimistischen Wachstumsprognosen in Euroland lassen darauf schließen. Sichern Sie sich das jetzt noch attraktive Zinsniveau! Das gilt in erster Linie für Kredite mit variablen Zinssätzen, deren Höhe von den Banken bei Kundenkrediten entsprechend der allgemeinen Zinsentwicklung an den Geld- und Kapitalmärkten regelmäßig angepasst werden. In diesen Fällen sind kurzfristige Umschuldungen kostenlos möglich.

Der wichtigste variabel verzinste Kredit ist der Kontokorrentkredit auf dem Geschäftskonto. Allein bei dieser Kreditform betrug das Kreditvolumen in Deutschland im vergangenen Jahr rund 35 Milliarden Euro. Je nach Kreditwürdigkeit und Verhandlungsgeschick des jeweiligen Kontoinhabers verlangen die Banken derzeit zwischen 8 und 12 Prozent Zinsen pro Jahr. Wegen der relativ einfachen Handhabung des Kontokorrentkredites ist es bei Unternehmern leider oft üblich, selbst bei langfristigen Investitionen wie der Finanzierung der Betriebsausstattung oder der Zwischenfinanzierung einer Baumaßnahme zunächst diesen Kredit in Anspruch zu nehmen. Eine Umschuldung in einen mittel- oder langfristigen Betriebsmittel- oder Baukredit wird dann oft aus Bequemlichkeit hinausgezögert.

Banken freut diese Nachlässigkeit, da sie an Kontokorrentkrediten außerordentlich gut verdienen. Für Sie als Physiotherapeut stellt ein solches Geschäft jedoch eine hohe Belastung dar. Prüfen Sie deshalb mit Hilfe Ihres Steuerberaters, ob Sie zumindest einen Teil des Kontokorrentkredites umfinanzieren können!

Betriebsmittelkredite ab 6 Prozent Zinsen pro Jahr

Derzeit sind bei Betriebsmittelkrediten Effektivzinsen von etwa 6 bis 8 Prozent p.a. möglich. Banken stehen diesen Umschuldungsvorschlägen häufig skeptisch gegenüber. Da die Umschuldung aus Sicht der Banken kein gutes Geschäft ist, versuchen sie immer wieder, bei entsprechenden Umschuldungen zusätzliche Kreditsicherheiten zu verlangen. Das sollten Sie konsequent ablehnen!

Grundsätzlich gilt: Wenn sich die Kreditwürdigkeit (Bonität) nicht verschlechtert hat, sollten Sie auf den bisherigen Sicherheiten bestehen. Nur bei langfristigen Baufinanzierungen kann über eine zusätzliche Grundschuld verhandelt werden. Allerdings sollte sich dann der Gesamtwert der zur Verfügung gestellten Kreditsicherheiten insgesamt nicht erhöhen, da das Kreditengagement in der Summe ja auch nicht größer wird.

Auch für andere variabel verzinste Kredite wie die so genannten Eurokredite oder auch Barvorschüsse, gilt: Prüfen Sie jetzt, ob eine Umschuldung in einen Kredit mit festem Zinssatz besser ist!

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