28.01.2008 | Umsetzung der EU-Versicherungsvermittlerrichtlinie – Teil XI

Berufs- und Erwerbsunfähigkeit – so analysieren Sie das Risiko

Im Rahmen unserer Beitragsserie erfahren Sie dieses Mal, wie Sie das Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrisiko richtig analysieren. Verwenden Sie zur Analyse einen standardisierten Risikoanalyse-Bogen, damit Sie nichts vergessen. Diesen finden Sie auch bei „myIWW“ im „Online-Service“ unter „Muster-Risikoanalyse-Bogen“.  

Risikoanalyse-Bogen

Name und Anschrift des Vermittlungsunternehmens
Name
Anschrift
Telefon
Telefax
E-Mail-Adresse
Internet
Kunde	Name, Vorname, Anschrift
Gesprächsteilnehmer
Kunde	... Name, Vorname
Berater	... Name, Vorname
...	... Name, Vorname
...	... Name, Vorname
Monatliche Einkünfte aus beruflicher Tätigkeit	Monatliche Einkünfte aus
	selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit		... Euro
	nichtselbstständiger Tätigkeit		... Euro
	...		... Euro
	Gesamt		... Euro
Vorhandene Absicherung der eigenen Arbeitskraft		Erwerbsunfähigkeit/Erwerbsminderung	Berufsunfähigkeit
	Gesetzliche Ansprüche	... Euro	... Euro
	Ansprüche aus berufsständischer Versorgung	... Euro	... Euro
	Private Absicherung:
	BU/EU-Versicherung Zahlung bis: (Datum)	... Euro ...	... Euro ...
	bAV Zahlung bis: (Datum)	... Euro ...	... Euro ...
	BU-Zusatzversicherung Zahlung bis: (Datum)	... Euro ...	... Euro ...
	Weitere Ansprüche Zahlung bis: (Datum)	... Euro ...	... Euro ...
	Gesamtsumme	... Euro	... Euro
Vorhandene Absicherungslücke	Monatliche Gesamteinkünfte aus beruflicher Tätigkeit		... Euro
	Ansprüche aus vorhandener Absicherung	./. Erwerbsunfähigkeit/Erwerbsminderung   ... Euro	./. Berufsunfähigkeit   ... Euro
	Vorhandene Absicherungslücke	= ... Euro	= ... Euro
Gewünschte Absicherung	... (bis zu welcher Höhe, bis zu welchem Alter etc.)
Besondere Wünsche	...
Ort, Datum ...	... ...   Unterschrift Kunde Unterschrift Berater

Erläuterungen

Monatliche Einkünfte aus beruflicher Tätigkeit

Einnahmen, die aus Kapitalvermögen oder Vermietung und Verpachtung stammen, müssen nicht aufgenommen werden, wenn diese auch bei einer Berufsunfähigkeit Ihres Kunden zur Verfügung stehen.  

Vorhandene Absicherung der eigenen Arbeitskraft

Aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten nur noch vor dem 2. Januar 1961 Geborene eine Berufsunfähigkeitsabsicherung mit Berücksichtigung ihrer beruflichen Qualifikation. Alle Jüngeren erhalten lediglich eine Erwerbsminderungsrente, die die berufliche Qualifikation nicht berücksichtigt. Bei einer täglichen Arbeitsfähigkeit von weniger als drei Stunden wird die volle und bei einer täglichen Arbeitsfähigkeit von sechs Stunden die halbe Erwerbsminderungsrente gezahlt.