Rechtsschutzversicherung im Vergleich. In Rechtsfragen helfen Anwälte. Je nach Fall und Police zahlt die Rechtsschutzversicherung ihr Honorar – und auch die Gerichtskosten. © Alamy Stock Photo / Phanie
Rechtsschutz im Test: 83 Rechtsschutzversicherungen sind in unserem Vergleich. Mit einer guten Police können Sie ohne Angst vor Anwaltskosten um Ihr Recht kämpfen.
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Ein Rechtsstreit bedeutet für viele Menschen an sich schon Stress. Die Angst vor den Anwalts- und Gerichtskosten macht die Sorgen noch größer. Eine Rechtsschutz-Police kann wenigstens diese finanziellen Sorgen abnehmen. Auch wenn diese Versicherung – anders als eine Privathaftpflichtversicherung – nicht zu den ganz wichtigen Versicherungen zählt, ist sie doch sehr nützlich.
Welche ist die beste Rechtsschutzversicherung? Die Stiftung Warentest hat das komplizierte Kleingedruckte von 83 Rechtsschutzpaketen für die Lebensbereiche Privat, Beruf und Verkehr (PBV) unter die Lupe genommen und die Tarife bewertet. Ein empfehlenswerter Tarif zeichnet sich dadurch aus, dass er Anwalts- und Gerichtskosten in möglichst vielen Lebenslagen übernimmt und nur wenige Ausschlussklauseln hat (Das macht eine gute Rechtsschutzversicherung aus).
Warum sich der Rechtsschutzversicherungs-Vergleich für Sie lohnt
Testergebnisse Rechtsschutz-Paket „Privat, Beruf, Verkehr“
Unsere Tabelle Rechtsschutzversicherung zeigt Bewertungen der Stiftung Warentest für 83 Rechtsschutzversicherungen – von ADAC über Huk-Coburg bis Zurich. Sie bieten Rechtsschutz für Nichtselbständige in den Lebensbereichen „Privat“, „Beruf“ und „Verkehr“. Dargestellt sind außerdem die Preise für die untersuchten Angebote mit einer Selbstbeteiligung von 150 Euro. Neben den den Testsiegern nennen wir auch Tarife mit einem günstigen Preis-Leistungs-Verhältnis. Unsere Tabelle zeigt auch, wie viel der Zusatzbaustein „Wohnen“ für Mieter oder Vermieter und Eigentümer kostet (Stand der Daten: Februar 2023).
Testergebnisse Einzelbaustein Verkehrsrechtsschutz
Einzelpolicen nur für Verkehrsrechtsschutzversicherungen haben wir in einer früheren Untersuchung unter die Lupe genommen. Die Testergebnisse für 15 Angebote finden Sie nur im PDF zum Artikel aus Finanztest 4/2021 (Stand der Daten: November 2020).
Wie viel Policen kosten
Eine Rechtsschutzversicherung für die Lebensbereiche „Privat“, „Beruf“ und „Verkehr“ (PBV) kostet je nach Versicherer zwischen 216 und 1061 Euro pro Jahr bei einer Selbstbeteiligung im Schadensfall in Höhe von 150 Euro.
Rechtsschutz für Mieter und Vermieter
Den Rechtsschutz für Mieter und Vermieter gibt es auch als Einzelversicherung (Einzelbaustein Wohnen). Wir nennen 11 Angebote für Mieter und Vermieter (Stand der Daten: Oktober 2021). Den zugehörigen Artikel aus Finanztest 11/2021 können Sie als PDF abrufen.
Umfrage bei Anwälten
Gemeinsam mit dem Deutschen Anwaltverein hat die Stiftung Warentest Anwältinnen und Anwälte gefragt, wie zufrieden sie mit der Schadenregulierung durch die Versicherer sind (Stand der Daten: Dezember 2021).
Heftartikel als PDF
Wenn Sie das Thema freischalten, haben Sie auch Zugriff auf die PDF zu älteren Untersuchungen aus den Jahren 2017-2022. So können Sie vergleichen, wie Ihr Versicherer in früheren Untersuchungen abgeschnitten hat.
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Familienrechtsschutz: Kosten einer Rechtsschutzversicherung
Im Rechtsschutz-Test hat die Stiftung Warentest 35 Mal das Qualitätsurteil Gut vergeben. Die Preisunterschiede sind enorm – selbst unter den guten Angeboten mit guten Leistungen, so dass es sich lohnt, auf das Verhältnis Preis-Leistung zu achten. Das teuerste gute Angebot kostet 1 061 Euro pro Jahr, die günstigste gute Rechtsschutzversicherung 262 Euro. Für die Bewertung der Angebote haben wir das Dickicht der Versicherungsbedingungen nach Leistungsunterschieden durchsucht und die Policen entsprechend benotet. Faustregel: Wer viele Rechtsfälle versichert und nur wenig Streitigkeiten vom Versicherungsschutz ausschließt, erhält auch eine gute Note (So haben wir getestet).
Rechtsschutzversicherung im Test: Wer ist versichert?
Die genannten Jahresbeiträge beziehen sich auf Rechtsschutz für Familien. Kinder und Partner sind mitversichert. Singles und Rentner bekommen die Policen oft billiger. Wer in Ruhe vergleicht, findet mit dem Vergleich der Stiftung Warentest seinen persönlichen Testsieger, die für ihn beste Rechtsschutzversicherung
Leistungen einer privaten Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt bei Rechtsärger die Anwaltskosten, die Gerichtskosten sowie die Ausgaben für gerichtlich bestellte Gutachter oder Sachverständige. Wir haben die Rechtsschutzversicherungen unter anderem daraufhin untersucht, ob und wie viel Rechtsschutz sie in folgenden wichtigen Leistungsbereichen bieten:
- Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht (inklusive Rechtsschutz für Anleger),
- Arbeits-Rechtsschutz,
- Verkehrs-Rechtsschutz,
- Rechtsschutz im Sozial-, Verwaltungs- und Steuerrecht,
- Straf-Rechtsschutz,
- Beratungs-Rechtsschutz im Familien- und Erbrecht,
- Beratungs-Rechtsschutz im Urheberrecht (etwa beim Vorwurf eines illegalen Downloads),
- Schadensersatz-Rechtsschutz.
Rechtsschutz für Mieter und Vermieter/Eigentümer
Wer in seiner Eigenschaft als Mieter oder Eigentümer einer Immobilie Rechtsschutz möchte, kann den Baustein „Wohnen“ zum PBV-Rechtsschutz-Paket dazubuchen oder ihn als Einzelversicherung abschließen. Meistens kostet das Aufpreis.
Verkehrsrechtsschutzversicherungen im Vergleich
Wer vor allem für Rechtsärger rund um das Auto und den Straßenverkehr versichert sein möchte, kann Verkehrsrechtsschutz auch als Einzelpolice abschließen. Leistungsstarke Policen gibt es schon für unter 100 Euro jährlich (bei einem Selbstbehalt von 150 Euro).
Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit
Wenn Sie den Versicherer wechseln wollen, sollte der Wechsel nahtlos erfolgen. Das vermeidet Nachteile. Während etwa bei einem Neuabschluss in vielen Fällen der Rechtsschutz erst nach mehreren Monaten „Wartezeit“ greift, fällt diese beim nahtlosen Wechsel in der Regel weg.
Einige Anbieter schließen in ihren neuen Verträgen Rechtsschutz für teure Streitigkeiten aus, die in Altverträgen noch unbeschränkt versichert sind. So ist der Rechtsschutz für Ärger rund um Kapitalanlagen in Policen aus der Zeit vor 2009 häufig noch umfassend versichert. Auch Auseinandersetzungen um Kreditwiderrufe sind über alte Rechtsschutzversicherungen oft noch umfassend abgedeckt.
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Rechtsschutzversicherung rückwirkend abschließen?
Nein, das geht nicht. Rechtsschutzversicherungen bieten nicht rückwirkend Versicherungsschutz für einen Streit, der beim Abschluss der Versicherung schon in der Welt war. Ausnahme: Als einziger Versicherer bietet die Arag Spezialpolicen mit Rückwirkung: „Mietrechtsschutz Sofort“ und Verkehrsrechtsschutz Sofort. Da diese Versicherungen aber keinen allgemeinen Rechtsschutz für mietrechtliche beziehungsweise verkehrsrechtliche Streitigkeiten bieten, sondern nur einzelne ausgewählte Problemfälle versichern, sind sie nicht Teil dieses Tests.
Familien-Police schützt auch Partner und Kinder
Die von uns untersuchten Angebote sind Familientarife. Kinder und Partner sind mitversichert, ein nichtehelicher Partner sollte im Versicherungsschein stehen. Aber auch Singles können sich an den Testnoten orientieren. Sie zahlen oft etwas weniger Beitrag.
Rechtsschutz für Mieter, Vermieter und Eigentümer
Wer auch Rechtsschutz als Mieter, Vermieter oder Immobilieneigentümer sucht, muss ihn gegen Aufpreis dazu buchen. Die Beiträge für den Mieter-Rechtsschutz sind im Test ebenfalls genannt. Rechtsschutz für Mieter und Eigentümer kann bei einigen Anbieter auch einzeln abgeschlossen werden. Wer nicht das große Rechtsschutz-Paket für Privat, Beruf, Verkehr (PBV) benötigt, kann also etwa nur diesen Baustein buchen und so Beitrag sparen.
Sind Sie Mitglied im Mieterverein, benötigen Sie in der Regel keinen weiteren Rechtsschutz für Mieter. Zu den Leistungen der Mietervereine gehört in der Regel auch Rechtsschutz für Mietrechtsstreitigkeiten.
Verkehrsrechtsschutz gibts als Einzelpolice ...
Wenn Sie sich nur für den Verkehrsbereich versichern wollen, benötigen Sie eine reine Verkehrsrechtsschutz-Police. Entsprechende Tarife finden Sie im Vergleich Verkehrsrechtsschutzversicherung (Stand der Daten: November 2020).
... Arbeitsrechtsschutz nicht
Rechtsschutz für Ärger rund um den Beruf wird nicht als Einzelbaustein angeboten. Sie müssen wenigstens den Baustein Privat dazu buchen. Sind Sie Mitglied in einer Gewerkschaft, haben Sie darüber Rechtsschutz und brauchen Berufsrechtsschutz nicht unbedingt.
Jährlich zahlen, Prämie sparen
Im Idealfall zahlen Sie ihre Versicherungsprämie jährlich. Bei monatlicher Zahlweise ist die Police meist etwas teurer. Rabatt können Sie mitunter auch bekommen, wenn Sie einen Fünfjahresvertrag abschließen.
Wechsel des Versicherers
Wenn Sie in der Vergangenheit eine gute Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben, ist es vermutlich ratsam, diese Police nicht zu kündigen. Es gilt die Faustregel: Neue Angebote eines Rechtsschutzversicherers sind nur selten besser als die alten. Falls Sie wechseln: Achten Sie auf einen nahtlosen Wechsel, ohne zeitliche Lücke.
Diese Versicherer sind im Test
- ADAC Versicherung
- Admiral Direkt
- Adam Riese
- Advocard
- Allianz
- Allrecht/Deurag
- Arag
- Auxilia
- Badische Rechtsschutzversicherung (BGV)
- Concordia
- Continentale
- DA Deutsche Allgemeine Versicherung (DA Direkt)
- Debeka
- Deurag
- DEVK
- DMB Rechtsschutz
- Ergo
- Huk-Coburg
- Itzehoer
- LVM
- Medien-Versicherung Karlsruhe (MVK)
- NRV
- Örag
- Roland
- R+V
- VGH
- VRK
- WGV
- Württembergische
- Zurich
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Das leistet das Angebot von Mieterengel.de
- Das Internetportal Mieterengel.de vermittelt Anwälte zur Rechtsberatung und bietet Rechtsschutz. Die Stiftung Warentest hat das Angebot unter die Lupe genommen.
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Das leistet das Angebot von Conny
- Das Internetportal Conny.de bietet außer Rechtsdurchsetzung auch Mieterschutz mit Beratung und Prozesskostenschutz. test.de hat das Angebot unter die Lupe genommen.
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Das können PKV-Versicherte gegen steigende Kosten tun
- Schon wieder erhöht die private Krankenversicherung die Beiträge: Finanztest sagt, was Versicherte gegen steigende Kosten tun können und wann sich eine Klage lohnt.
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Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@hukketin: Ein Vergleich der Arag-Bedingungen von 2008 mit heute ist leider nicht so einfach möglich. 2008 untersuchten wir EINEN Arag-Tarif, heute gibt es drei: Basis, Komfort und Premium.
Der 2008er Tarif der Arag ist inhaltlich nicht identisch mit dem Basis-Tarif von heute. Dazu einige Beispiele.
Beratungs-Rechtsschutz im Erb- und Familienrecht:
2008 beinhaltete das Arag-Rechtschutz-Angebot für familien- und erbrechtliche Streitigkeiten immerhin eine Anwaltsberatung im Wert von 250 Euro. Im heutigen Basis-Tarif ist dieser Schutz gar nicht enthalten. Erst ab dem Komfort-Tarif gibt es Geld (250 Euro, Premium: 1000 Euro).
Kapitalanlage-Rechtsschutz:
2008 war ein Rechtsstreit rund um eine Kapitalanlage (Aktien, Fonds) gar nicht versichert, heute gibt es im Basis-Tarif nichts, im Komfort-Tarif bis zu 10.000 Euro, im Premium-Tarif bis zu 20.000 Euro.
Urheberrechtsschutz:
2008 waren urheberrechtliche Streitigkeiten (etwa wegen illegalem Download von Musik- oder Filmdateien) bei der Arag gar nicht versichert. Heute gibt es immerhin im Premium-Tarif Geld für Anwaltskosten, bis zu 1.000 Euro pro Versicherungsfall.
Ob Sie in einen neuen Arag-Tarif mit mehr Leistung wechseln wollen, hängt stark davon ab, wofür sie rechtsschutzversichert sein möchten und wie viel Geld sie dafür ausgeben möchte. 2008 hatte der Arag-Tarif wegen einiger Leistungsschwächen von uns nur ein Befriedigend bekommen. Hätte es damals schon die Arag-Tarife Komfort und Premium gegeben, hätte der Tarif Komfort wahrscheinlich besser und der Tarif Premium sicher besser abgeschnitten.
Ich habe eine ARAG Individual-Rechtsschutz Versicherung aus dem Jahr 2008. darin enthalten ist Rechtsschutz für den privaten, beruflichen, Verkehrs- und Immobilienbereich (eigengenutzt). Wie sind denn die Versicherungsbedingungen aus einem Vertrag von vor 16 Jahren versus den aktuellen Bedingungen zu bewerten? Der Beitrag ist jedenfalls mit 260€ als Familienschutz recht überschaubar.
@nicolo17.8: Wir haben zwar das Rechtsschutz-Paket (PBV) bestehend aus P wie Privat-Rechtsschutz (insbesondere Rechtsschutz für Ärger rund um Verträge), B wie Berufs-Rechtsschutz und V wie Verkehrs-Rechtsschutz getestet. Aber Sie können sich dennoch an den Testergebnissen orientieren. Haben Sie ein gutes und preiswertes Angebot aus dem test gefunden, sollten Sie beim Versicherer nachfragen, ob dieser Tarif nur für die Bausteine P und V als Senioren-Tarif erhältlich ist (dann wird es in der Regel billiger als bei uns angegeben, da wir die Preise für Familien abgefragt haben).
Da ich nun Rentner bin: Wie und wo finde ich eine Rechtschutzversicherung lediglich für Vertrag und Verkehr?
@dpwiwe: Ja, im Antrags-Beispiel haben Sie (auch bei den Anbieter ohne eine verbraucherfreundliche Klausel zur Auslöser-Problematik) Rechtsschutz, wenn der Antrag auf die Berufsunfähigkeits-Rente nach Abschluss der Rechtsschutzversicherung gestellt wurde UND die Ablehnung der Zahlung erst nach Ablauf der Wartezeit erfolgt. Da Rechtsschutz-Kunden auf den Moment der Ablehnung keinen Einfluss haben, ist es ratsam, den Antrag erst nach Ablauf der Wartezeit zu stellen.